住宅ローンには，どのような問題があるのか？

Ｑ．住宅ローンには，どのような問題があるのか？

Ａ．住宅ローンの支払いが生活を圧迫する。　そして，住宅を手放したくないという思いから借入れを繰り返し，多重債務に陥る危険性がある。

住宅ローンとは・・・

住宅ローンは，不動産の購入には必須のシステムです。　不動産を購入する人の大半が，この住宅ローンを利用していると思います。

どういうシステムかと言うと，銀行等が住宅購入者に住宅購入資金を貸し付けます。　購入者は，その貸付金を住宅の売り主に支払い，住宅を手に入れます。　そして，購入者は，その貸付金を銀行に対して長期の分割で返済していきます。

その際，銀行等は，貸付金の担保として，その住宅に抵当権を付けます。　つまり，返済が滞ったら，銀行等は，競売によって住宅を売りに出すことができるのです。　それによって，銀行等は，貸付金の回収を図ることができるのです。

住宅ローンのリスク・・・

このように，住宅ローンは，非常に便利な制度です。　しかし，不動産という高額商品を購入するのですから，当然リスクもあります。

まず，毎月の支払いは，決して安くはありません。　場合によっては，月々何十万も支払わなければならないことになります。

生活のために組んだ住宅ローンが，かえって生活を圧迫することがあるのです。

住宅ローンシステムの弊害・・・

バブル全盛期には，多くの人が住宅を購入しました。　当時は好景気ですから，収入も安定し，ボーナスもかなり出ていたはずです。

そのため，住宅ローンの支払いもさほど苦ではなかったのだと思います。　不動産も高騰していましたから，最悪売れば何とかなるという状態だったのです。　また，不動産価値が下がらなかったのでローンの組みなおしも可能だったようです。

ところが，バブルが崩壊。　収入は不安定となり，ボーナスも出なくなりはじめました。　そうなると，住宅ローンを支払うことが苦しくなってきます。

また，不動産の価値も大幅に下落していきます。　したがって，売れば何とかなるという状態ではなくなります。　住宅を売っても，多額の住宅ローンだけは残ってしまうのです。

特に，ボーナス月に多く支払うというタイプのローンがやっかいです。　これは，当たり前ですが，ボーナスが出ることを前提としています。　したがって，ボーナスが出なかったときが大変なのです。

ボーナスは出ない・・・　しかし，ボーナスが出ることを見越した金額を支払わなければならない・・・　このタイプのローンが支払えずに住宅を手放すという人が非常に多いです。

住宅ローン債務者が支払不能となる原因・・・

早期に住宅を手放せば，傷は浅くて済みます。　基本的に，住宅は時間とともに価値が下がっていくものですから，早く売った方が高く売れるのです。

したがって，住宅を売却するのが早ければ早いほど，多くの返済をすることができるので，傷は浅くて済むというわけです。　銀行等も，住宅を売ってある程度回収できれば，妥協案に応じてくれます。

しかし，そうもいかないのが人情です。　せっかく買った住宅を手放すのは惜しいものです。　そのため，住宅を守るために，他から借りて住宅ローンを支払うことになります。

そうやって結局，債務が膨れ上がっていってしまいます。　住宅ローンが，多重債務の原因となってしまうのです。

このような住宅を手放したくないという思いが，住宅ローンの一番の問題かもしれません。

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